Загородный дом в кредит: возможности и проблемы - Недвижимость Дагестана
Среда, 01.03.2017, 20:44
Приветствую Вас, Гость

Личный кабинет
Гость, мы рады вас видеть. Пожалуйста зарегистрируйтесь или авторизуйтесь!
Логин:
Пароль:

НЕДВИЖИМОСТЬ ДАГЕСТАНА

ПРОДАМ

Дом :: Квартиру :: Каркас :: Участок Комнат :: Зданий :: Помещение

КУПЛЮ

Дом :: Квартиру :: Каркас :: Участок

Комнату :: Здание :: Помещение


СДАМ

Дом :: Квартиру :: Комнату ::

Здание :: Помещение


СНИМУ

Дом :: Квартиру :: Комнату ::

Здание :: Помещение


Квартиры посуточно в Махачкале


Квартиры в Махачкале


1 комнатных квартир
2 комнатных квартир
3 комнатных квартир
5 комнатных квартир


Аренда квартир в Махачкале

1 комнатные квартиры
2 комнатные квартиры
3 комнатные квартиры
4 комнатные квартиры
5 комнатные квартиры

Квартиры посуточно в Махачкале


Дома в Махачкале


Продажа


Аренда



Коммерческая недвижимость в Махачкале


Аренда салонов красоты

Что Вас интересует?

Всего ответов: 85
 










«Недвижимость Дагестана» dagmetr.ru - бесплатный информационно - аналитический портал о недвижимости в Дагестане и Махачкале. У нас вы можете купить, продать, сдать, снять или обменять дом, квартиру, комнату, помещение, земельный участок. Представлены все города Дагестана – Махачкала, Дербент, Каспийск, Хасавюрт, Избербаш, Кизляр, Кизилюрт, Буйнакск, Дагогни. Регулярно появляются аналитические статьи о недвижимости в Дагестане. Для агентств недвижимости и строительных компаний особые условия сотрудничества.
Наши сотрудники занимаются мониторингом объявлений недвижимости на Авито. Квадратный метр, Недвижимость Дагестана и т.д.
 

Главная » Статьи » » Ипотека

Загородный дом в кредит: возможности и проблемы
Приобретение любого загородного дома с землей стоит не только немалых денег, но и труда, и временных затрат. Один из возможных вариантов покупки жилья за городом – ипотечное кредитование.

Сегодня мы попробуем пересчитать «подводные камни», подстерегающие покупателя загородного объекта по ипотеке.



Ипотека на рынке загородной недвижимости только начинает развиваться. По данным Росстата, на сегодняшний день ипотечные сделки с загородными объектами составляют около 5% от общего объема ипотечных кредитов. Если рынок городских квартир начал формироваться с начала 90-х годов прошлого века, то рынок загородного жилья еще очень молод. И число банков, предоставляющих петербуржцам займы на покупку загородной недвижимости, совсем невелико.



Продукты, заявленные сегодня на ипотечном рынке загородной недвижимости, можно разделить на целевые кредиты и кредиты под залог имеющегося жилья.



Кредиты: целевой и под залог



Целевой кредит выдается в случае, когда предметом залога выступает приобретенная заемщиком земля или участок с готовым или незавершенным домом. Кредит, выдающийся под залог имеющегося жилья, предполагает залог собственной квартиры заемщика или имеющегося в собственности дома с землей. При этом деньги, который получает заемщик, могут быть потрачены на иные цели. Среди других кредитных продуктов в банках залог собственной жилплощади клиента составляет порядка 40–45%.



Целевые кредитные продукты можно разделить на два отдельных направления. Это целевой кредит на покупку только земельного участка и заем на покупку земельного участка с готовым или незавершенным домом.



Приобретение земельных участков в настоящий момент в Петербурге кредитуют два банка – Райффайзенбанк и Сбербанк. Требования банков примерно одинаковы. В собственности заемщика должно быть не менее 25% денежных средств, необходимых на покупку земельного участка. Минимальная сумма кредита составляет $15 тыс. Срок кредитования – от 1 года до 15 лет. Ставки колеблются с 11–12% в долларах, и от 13–14% – в рублях.



Кредит на приобретение земельного участка с готовым домом или незавершенным предлагает в Северной столице значительно большее число банков. Среди кредиторов – Городское ипотечное агентство, Областное ипотечное агентство, Банк Москвы, НИК, ВТБ 24, Раффайзенбанк, Промсвязьбанк, ГИБ, Москоммерцбанк, Абсолют, ММБ, Росбанк, БСЖВ, Уралсиб, Сбербанк и др.



Минимальный первоначальный взнос на покупку участка с домом на данный момент составляет от 0% до 30%. Нулевой процент по кредиту предоставляют Банк Москвы, Национальная ипотечная компания и ВТБ 24. Ставки колеблются от 9–13% в долларах и от 10,5–14% в рублях, в зависимости от срока кредита и подтверждения дохода. Срок кредитования – до 30 лет. Сумма кредита не менее $10 тыс. и не более $2 млн. Досрочное погашение возможно после трех месяцев без штрафа.



В настоящее время вокруг Петербурга строится порядка 33–35 коттеджных поселков. Существуют так называемые адресные программы банков. При их реализации осуществляется кредитование граждан в рамках жилого комплекса в тех коттеджных поселках, где организация-кредитор не только предоставляет займы на покупку готового дома или отдельного земельного участка, но и работает в рамках соглашений с определенными застройщиками по определенным коттеджным поселкам. Такие программы есть в банке «Возрождение» (поселок «Еловый дом» от компании «Флагман»), Раффайзенбанк (комплекс таун-хаузов в Пушкине), Национальный резервный банк – в проекте Янино-2.



Портрет заемщика в интерьере



Возможность воспользоваться кредитными продуктами, которые сейчас существуют на рынке, имеется далеко не у всех. Специалистами агентства недвижимости «Бекар» было проведено исследование, позволившее проследить основные типы клиентов, которые интересны банкам в качестве покупателей коттеджей через ипотеку. Было выделено шесть наиболее важных социальных критериев, от которых зависит получение ипотечного кредита: возраст, образование, уровень дохода, тип доходов, семейное положение, стартовые условия (наличие недвижимости или денег на первый взнос). Портрет клиента – потребителя ипотечных кредитов на коттеджи, не имеющего проблем с получением кредита, примерно таков. Это служащий крупной компании в возрасте от 35 до 45 лет. Такой клиент имеет высшее образование и уровень дохода от $3 тыс. Тип дохода – смешанный (официальный и «серый»). Есть недвижимость для первого взноса.



Именно на данный тип сейчас ориентируется большинство банков. Однако количественные возможности такого клиента не безграничны, а значит, требуется адаптация существующих программ для подключения других наиболее интересных для банков типов.

Например, частных предпринимателей. Однако эта категория клиентов имеет проблемы с получением ипотечного кредита. Причиной недоверия банков к предпринимателям является несколько факторов.



Сумма кредита зависит от размера доходов заемщика. Причем наемный служащий при потере места работы с высокой долей вероятности найдет себе другое место с аналогичной или близкой к ней зарплатой. С этой точки зрения частный предприниматель входит в группу риска, так как при потере собственного бизнеса его доход может серьезно уменьшиться. Кроме того, специфика ведения бизнеса в России такова, что частные предприятия ведут двойную бухгалтерию, декларируя только часть доходов. В итоге предприниматели не могут предъявить банкам официального подтверждения уровня своего дохода.



«Единственная рекомендация, которую мы можем дать частным предпринимателям, желающим получить кредит на покупку коттеджа – заранее готовиться к его получению (как минимум за полгода), – говорит директор Департамента «Ипотечное кредитование» АН «Бекар» Алексей Кошелев. – Для этого необходимо готовить внутреннюю отчетность: переходить на другую форму налогообложения, открыть счет в банке, увеличить обороты по счету и пр.».



Цены и проблемы



Основной проблемой, тормозящей развитие рынка кредитования загородной недвижимости, является высокая стоимость загородных объектов. «Не каждый может позволить себе приобретение дорогостоящего коттеджа, – говорит Вадим Осипов, управляющий петербургского филиала АКБ «Абсолют банк». – Поселков эконом-класса (где стоимость коттеджа в среднем составляет $150–200 тыс.) пока немного, и бурного развития этого сегмента рынка ожидать не приходится, в связи с высокими ценами на землю и себестоимостью строительства».



Банки предъявляют особые требования к земельному наделу. Участок должен принадлежать к категории земель поселений или сельскохозяйственного назначения для целей овощеводства, фермерства и садоводства. Не должен находиться в водоохраняемой зоне или зоне национального парка. Размер участка должен быть не меньше 600 кв. м и не более 5 тыс. кв. м. Одним из обязательных требований, предъявляемых банками к земельному участку, является отсутствие возведенных строений. «Последний пункт очень важен, – считает Алексей Кошелев. – Банки могут отказать вам даже при условии, что на земле будет иметься даже деревянная будка, какой-нибудь сарай, любое временное строение. Бывали случаи, когда заемщику приходилось увозить такие объекты с земли для того, чтобы при оценке участка соответствовать требованиям банка».



Немало требований предъявляют организации-заемщики и к предмету залога. Недострой, как правило, не кредитуется. Все банки с удовольствием рассматривают 100%-ную готовность дома, но таких объектов на рынке Петербурга существует крайне мало. Для того чтобы банк оформил кредитование, необходимо собрать пакет документов. Прежде всего, это правооустанавливающие документы на дом и землю, выписка из кадастра, выписка из Единого государственного реестра на дом и на участок, справка из налоговой инспекции, справка из Бюро технической инвентаризации, технический паспорт.



По мнению аналитиков, проблема современного ипотечного рынка загородной недвижимости – разная степень готовности объектов, разнородная готовность документов у населения для реализации этих объектов, недостаточное предложение со стороны банков по ипотечным продуктам (прежде всего – по земле), неоднородность требований к предмету залога со стороны организаций-кредиторов, длительность оформления документов. Наблюдается несоответствие спроса и предложения объектов среди домов стоимостью от $80 до 180 тыс. Все это в совокупности приводит к отсечению большого количества потенциальных клиентов, которые могли бы воспользоваться этим инструментом для приобретения загородной недвижимости.



Все же, несмотря на сложности, кредитование загородных объектов недвижимости по-прежнему остается одним из наиболее перспективных видов ипотечного кредитования для банков. Это обусловлено рядом причин. Во-первых, средняя стоимость загородного коттеджа превышает среднюю стоимость квартиры, а, следовательно, кредитование коттеджа более выгодно для банка. Во-вторых, конкуренция в данном сегменте ниже, чем в секторе городского жилья. В-третьих, наблюдается рост популярности загородного образа жизни, благодаря развитию инфраструктуры и благоприятной экологической обстановке.





Комментарии



Вадим Осипов, управляющий петербургского филиала АКБ «Абсолют банк»:

По данным Росстата, благосостояние граждан в РФ стабильно повышается, а значит, растут и потребности населения в комфортном жилье. Рост благосостояния граждан повышает их интерес к загородной недвижимости. Кроме того, совершенствование банковских технологий работы на загородном рынке стимулирует развитие данного вида кредитования. Но активному развитию сегмента рынка противостоит ряд препятствий. В основном – низкий спрос на данный банковский продукт, связано это с достаточно высокой стоимостью загородных домов. Другим фактором, затрудняющим процесс кредитования загородной недвижимости, является сложность получения объективной оценки стоимости дома. К тому же загородные коттеджи менее ликвидны по сравнению с квартирами, что увеличивает банковские риски.



Алексей Кошелев, директор Департамента «Ипотечное кредитование» АН «Бекар»:

Ипотечное кредитование загородного жилья несколько оживилось на прошлый год. Многие банки предложили кредитные программы по покупке земли со строениями, не только в поселках, но и в садоводствах. Также кредитные программы под залог недвижимости пополнились объектами в виде земли и загородных домов. Среди покупателей загородного жилья наибольшей популярностью пользуется Курортный район. И пока там есть свободное место, все будут стремиться именно туда. Другое перспективное направление – Всеволожский район. Здесь есть вся необходимая для жизни инфраструктура: газ, электричество, водопровод. На наш взгляд, наиболее перспективным является юг Ленинградской области. Если смотреть историю, то все элитные усадьбы располагались именно на юге. Спрос здесь намного опережает предложение. Причем застройщики ориентированы на элитный сегмент, а между тем большинство заявок приходится на эконом- и средний класс.
Категория: Ипотека | Добавил: Загир (12.11.2011) | Автор: Недвижимость Дагестана E W
Просмотров: 254
VIP - объявления









 Недвижимость  в  Дагестане  — независимый информационный портал о городской и загородной  недвижимости 
Актуальные базы данных по объектам городской и загородной недвижимости — квартиры, дома здания, помещения, коттеджным поселкам, коттеджам, земельным участкам — на продажу или в аренду, удобный поиск недвижимости, полезная информация о новостройках и ипотеке, статьи, аналитика и ежедневные новости.

Наше сотрудничество показало, что alfadom.ucoz.ru стал функциональным и эффективным связующим звеном между продавцом и покупателем недвижимости в Махачкале, Дербенте, Каспийске, Хасавюрте, Избербаше, Кизляре, Кизилюрте, Буйнакске, Дагогнях.
. Лучшим доказательством этому служат звонки заинтересованных клиентов.

Строительные компании

Агентства недвижимости



Новости Дагестана, рынка недвижимости Махачкалы и не только

[28.02.2017]Жители Дербента требуют от мэра города подкрепить обещания гарантиями
[27.02.2017]Архитектурные хроники Махачкалы и Каспийска
[26.02.2017]Жилой комплекс Народный, г. Махачкала, пос. Семендер, земли Опх, зу1
[22.02.2017]Девочке отрезали голову, чтобы продать ее на органы
[20.02.2017]Стая бродячих собак загрызли девятилетнюю девочку в Махачкале
[19.02.2017]Жители 27 домов Дербента вышли на акцию протеста из-за поступающих угроз в их ад...
[17.02.2017]Здоровье ребенка в Дагестане оценили в 30 тысяч рублей
[16.02.2017]Памфилова: "Надо включать общественников в участковые избирательные комиссии"
[16.02.2017]Люди в спортивках не пустили на встречу с Памфиловой представителей политических...
[15.02.2017]В Дагестане сотрудник уголовного розыска подозревается в фальсификации доказател...
[15.02.2017]В Дагестане отменено уголовное дело в отношении следователя полиции, подозреваем...
[14.02.2017]Похищение 4-летней девочки в Хасавюрте
[13.02.2017]Куда ушли 4,5 миллиона рублей?
[11.02.2017]Бывший и.о. ректора медакадемии в Дагестане подозревается в превышении должностн...
[11.02.2017]Два сотрудника Советского РОВД Махачкалы задержаны за вымогательство взятки
[10.02.2017]В поселке Хушет ребята катаются зацепившись за полицейский УАЗ
[08.02.2017]В поселке Талги убит мужчина, читавший коран над могилами усопших
[07.02.2017]Недостроенные многоэтажные дома признаны мэрией Дербента пригодными для жилья
[07.02.2017]Махачкалинцев из ветхого жилья переселят в строящиеся 8 домов между Махачкалой и...
[07.02.2017]Перестрелка в Махачкале, продавец наркотиками ранил двух полицейских во время за...

Статьи о недвижимости Дагестана



Квартиры в Махачкале Сдам квартиру в Махачкале  Недвижимость в Махачкале  Продажа домов в Махачкале  Куплю квартиру в Махачкале  Продажа квартир в Махачкале Продажа каркасов в Махачкале Продажа комнат в Махачкале Продажа зданий в Махачкале Продажа помещений в Махачкале Покупка домов в Махачкале Покупка квартир в Махачкале Покупка каркасов в Махачкале Покупка комнат в Махачкале Покупка зданий в Махачкале Покупка помещений в Махачкале Сдаю дом в Махачкале Сдаю квартиру в Махачкале Сдам комната в Махачкале Сдаю здание в Махачкале Сдаю помещений в Махачкале Сниму квартир в Махачкале Сниму дом в Махачкале Сниму комнату в Махачкале Сниму здание в Махачкале Сниму помещений в Махачкале Дома в Махачкале Квартиры в Махачкале Недвижимость Махачкалы Комнаты в Махачкале Коммерческая недвижимость в Махачкале Снять квартиру в Махачкале Куплю дом в Махачкале Куплю квартиру в Махачкале Куплю комнату в Махачкале

Наверх

16 +

Карта сайта

Реклама на сайте

Whatsapp: +7 (928) 808-40-80